개인회생과 신용회복위원회 채무조정, 뭐가 다를까?
개인회생과 신용회복 채무조정 헷갈리시죠?
빚이 많아 채무조정을 알아보다 보면 개인회생과 신용회복위원회 채무조정을 자주 접하게 됩니다.
둘 다 채무를 줄이고 나눠 갚는 제도이지만 적용 방식은 꽤 다릅니다.
개인회생이란? 법원의 개입으로 진행 🔍
개인회생은 법원에 신청해 채무를 재조정받는 제도입니다.
총채무가 일정 기준 이하(무담보 10억, 담보 15억 이하)이고, 일정한 소득이 있는 사람만 신청할 수 있어요.
법원이 직접 변제계획을 인가하고, 3~5년 동안 갚으면 남은 채무는 면책됩니다.
강제력이 있어서 채권자가 반대하더라도 법원이 인가하면 효력이 발생합니다.
신용회복위원회 채무조정이란? 자율조정 방식 ⚠️
신용회복위원회는 민간과 정부가 공동으로 운영하는 비영리 기관입니다.
개인워크아웃이라고도 불리며, 금융기관과 협의를 통해 이자 감면, 상환 유예, 장기 분할 상환 등의 조정을 합니다.
개인회생보다 절차가 간단하고 빠르지만, 법원의 강제력은 없기 때문에 채권자가 동의하지 않으면 실패할 수 있어요.
또한 신용회복위는 주로 연체 3개월 이상인 채무자, 일정 소득이 있는 사람을 대상으로 합니다.
무엇을 선택해야 할까? ✅
채무 금액이 크고, 이자만 갚기에도 벅차다면 법원의 보호를 받는 개인회생이 적합할 수 있어요.
반면 일시적인 연체로 상환이 어려워졌고, 채권자와 원만한 협의가 가능하다면 신용회복 채무조정이 더 빠를 수 있습니다.
두 제도 모두 신용등급에 영향을 미치므로 신중한 판단이 필요합니다.
✔️ 각 제도에 대한 신청 자격과 절차는 아래 기관에서 정확히 확인해보세요.
자주 묻는 질문
개인회생과 채무조정, 둘 다 신청 가능한가요?
보통 중복 신청은 어렵고, 하나의 제도만 선택해 진행해야 합니다.
개인회생이 무조건 더 좋은가요?
채무 규모와 상황에 따라 다릅니다. 법원의 강제력이 장점이지만, 절차가 복잡하고 기간이 깁니다.
신용회복위원회는 몇 년 동안 갚아야 하나요?
일반적으로 8년 이내에서 조정되며, 대부분 5~6년 분할 상환 계획으로 진행됩니다.
두 제도 모두 채무자의 회복을 위한 제도라는 점은 같지만, 절차와 영향은 다릅니다.
나의 채무 상황과 상환 능력을 따져보고, 가장 현실적인 방법을 선택하는 게 중요해요.
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